Online-Banking ist heutzutage unverzichtbar. Doch die Sicherheit der eigenen Finanzen steht dabei an erster Stelle. Zwei etablierte Verfahren, die hohe Sicherheit bieten, sind HBCI (Home Banking Computer Interface) und chipTAN mit TAN-Generator. Aber welche Banken unterstützen diese Technologien eigentlich? Und was bedeuten diese Abkürzungen überhaupt? Wir klären auf und geben Ihnen einen Überblick über die Bankenlandschaft und ihre Sicherheitsstandards.
HBCI und chipTAN - Was steckt dahinter?
Bevor wir uns den Banken zuwenden, ist es wichtig, die Grundlagen zu verstehen. HBCI und chipTAN sind beides Verfahren zur sicheren Durchführung von Bankgeschäften im Internet.
HBCI (Home Banking Computer Interface) ist ein Standard, der eine direkte Verbindung zwischen Ihrer Banking-Software auf Ihrem Computer und dem Rechenzentrum Ihrer Bank ermöglicht. Es bietet hohe Sicherheit durch Verschlüsselung und die Verwendung von Chipkarten oder Sicherheitsdateien. HBCI ist besonders für Unternehmen und Nutzer geeignet, die viele Transaktionen durchführen.
chipTAN ist ein Verfahren, bei dem Sie einen TAN-Generator (ein kleines Gerät mit Display und Tastatur) und Ihre Bankkarte benötigen. Wenn Sie eine Überweisung im Online-Banking eingeben, generiert der TAN-Generator eine Transaktionsnummer (TAN), die Sie zur Bestätigung der Überweisung eingeben müssen. Dieses Verfahren gilt als sehr sicher, da die TAN nur für die jeweilige Transaktion gültig ist und nicht durch Phishing abgefangen werden kann.
Die Qual der Wahl: Welche Banken setzen auf HBCI?
Viele Banken bieten HBCI als sicheres Verfahren an, besonders für Geschäftskunden. Die genaue Umsetzung kann sich jedoch unterscheiden. Es ist ratsam, direkt bei der jeweiligen Bank nachzufragen, welche HBCI-Version unterstützt wird und welche Software kompatibel ist.
Hier eine (nicht erschöpfende) Liste von Banken, die HBCI anbieten oder in der Vergangenheit angeboten haben (bitte beachten Sie, dass sich Angebote ändern können):
- Sparkassen: Viele Sparkassen bieten HBCI (oft unter dem Namen FinTS) an, insbesondere für Geschäftskunden. Die genauen Konditionen variieren jedoch von Sparkasse zu Sparkasse. Informieren Sie sich am besten bei Ihrer lokalen Sparkasse.
- Volksbanken Raiffeisenbanken: Auch die Volksbanken Raiffeisenbanken setzen häufig auf HBCI/FinTS, vor allem für Firmenkunden. Auch hier gilt: Die Details erfahren Sie bei Ihrer Bank vor Ort.
- Deutsche Bank: Die Deutsche Bank bietet HBCI (FinTS) für Geschäftskunden an.
- Commerzbank: Auch die Commerzbank bietet HBCI/FinTS für ihre Geschäftskunden an.
- Hypovereinsbank: Die Hypovereinsbank unterstützt HBCI/FinTS ebenfalls für Geschäftskunden.
Wichtiger Hinweis: Die Unterstützung von HBCI kann sich im Laufe der Zeit ändern. Einige Banken haben die Unterstützung für HBCI in den letzten Jahren reduziert oder ganz eingestellt, da andere Sicherheitsverfahren, wie z.B. chipTAN oder App-basierte TAN-Verfahren, an Bedeutung gewonnen haben. Überprüfen Sie daher immer die aktuellen Informationen auf der Website Ihrer Bank oder fragen Sie direkt nach.
chipTAN für mehr Sicherheit: Diese Banken sind dabei
chipTAN ist ein weit verbreitetes Verfahren, das von vielen Banken unterstützt wird. Es ist besonders beliebt bei Privatkunden, da es einfach zu bedienen und gleichzeitig sehr sicher ist.
Auch hier gilt: Die genauen Konditionen und die Verfügbarkeit des chipTAN-Verfahrens können sich je nach Bank unterscheiden.
Hier eine Auswahl von Banken, die chipTAN (oder ähnliche TAN-Generator-basierte Verfahren) anbieten:
- Sparkassen: Die meisten Sparkassen bieten chipTAN als sicheres TAN-Verfahren an.
- Volksbanken Raiffeisenbanken: Auch hier ist chipTAN ein gängiges Verfahren.
- Deutsche Bank: Die Deutsche Bank bietet chipTAN (oder ein ähnliches Verfahren mit TAN-Generator) an.
- Commerzbank: Die Commerzbank unterstützt chipTAN ebenfalls.
- ING: Die ING bietet kein klassisches chipTAN mit TAN-Generator an, sondern setzt auf ein ähnliches Verfahren mit einem Lesegerät und der Girocard.
- Postbank: Die Postbank bietet ebenfalls chipTAN an.
Achtung: Einige Banken bieten verschiedene Varianten des chipTAN-Verfahrens an, z.B. chipTAN comfort (mit grafischer Anzeige auf dem TAN-Generator) oder Sm@rtTAN photo (mit einer App, die einen QR-Code scannt). Informieren Sie sich über die Unterschiede und wählen Sie das Verfahren, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Alternativen zu HBCI und chipTAN: Was gibt es noch?
Neben HBCI und chipTAN gibt es noch weitere sichere Verfahren für Online-Banking. Einige davon sind:
- App-basierte TAN-Verfahren: Bei diesem Verfahren wird die TAN über eine App auf Ihrem Smartphone oder Tablet generiert. Dies ist oft bequemer als chipTAN, da Sie keinen separaten TAN-Generator benötigen. Beispiele hierfür sind pushTAN, photoTAN und mobileTAN.
- SMS-TAN (mTAN): Hier wird die TAN per SMS an Ihr Mobiltelefon gesendet. Dieses Verfahren gilt jedoch als weniger sicher als chipTAN oder App-basierte TAN-Verfahren, da SMS abgefangen werden können. Viele Banken haben dieses Verfahren daher bereits abgeschafft.
- Biometrische Verfahren: Einige Banken bieten die Möglichkeit, sich per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung einzuloggen und Transaktionen zu bestätigen.
Die Vor- und Nachteile im Überblick: HBCI vs. chipTAN
Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, hier eine kurze Zusammenfassung der Vor- und Nachteile von HBCI und chipTAN:
HBCI:
- Vorteile: Hohe Sicherheit, geeignet für viele Transaktionen, direkter Zugriff auf das Bankkonto von der Banking-Software aus.
- Nachteile: Komplexere Einrichtung, erfordert spezielle Software, eher für Geschäftskunden geeignet.
chipTAN:
- Vorteile: Einfache Bedienung, hohe Sicherheit, weit verbreitet, für Privatkunden geeignet.
- Nachteile: Benötigt einen TAN-Generator, etwas umständlicher als App-basierte Verfahren.
Fragen und Antworten rund um HBCI und chipTAN
Hier beantworten wir einige häufig gestellte Fragen zu HBCI und chipTAN:
- Was ist sicherer: HBCI oder chipTAN? Beide Verfahren gelten als sehr sicher. HBCI bietet durch die direkte Verbindung und die Verschlüsselung ein hohes Maß an Sicherheit, während chipTAN durch die Generierung der TAN auf einem separaten Gerät vor Phishing schützt.
- Brauche ich für HBCI eine spezielle Software? Ja, für HBCI benötigen Sie eine Banking-Software, die den HBCI-Standard unterstützt.
- Wo bekomme ich einen TAN-Generator für chipTAN? Den TAN-Generator erhalten Sie in der Regel von Ihrer Bank.
- Kann ich chipTAN auch auf dem Smartphone nutzen? Einige Banken bieten Varianten des chipTAN-Verfahrens an, bei denen Sie Ihr Smartphone nutzen können, z.B. Sm@rtTAN photo.
- Was kostet HBCI oder chipTAN? Die Kosten für HBCI und chipTAN können je nach Bank variieren. Informieren Sie sich bei Ihrer Bank über die Gebühren.
Fazit: Sicherheit geht vor!
Die Wahl des richtigen Sicherheitsverfahrens für Ihr Online-Banking ist eine wichtige Entscheidung. HBCI und chipTAN sind beides bewährte und sichere Optionen. Informieren Sie sich gründlich über die verschiedenen Verfahren und wählen Sie dasjenige, das am besten zu Ihren Bedürfnissen und Gewohnheiten passt. Denken Sie daran, die Sicherheit Ihrer Finanzen sollte immer oberste Priorität haben.